Новые популярные виды, схемы мошенничества в сфере кредитования, моя история

Каждый год мошенники придумывают новые схемы обмана, чтобы выманить деньги у невинных людей. К сожалению, сфера кредитования не стала исключением. Современные мошенники используют различные методы, чтобы получить доступ к личным данным и деньгам жертвы. В этой статье расскажу о новых популярных видах схем мошенничества в сфере кредитования и дам рекомендации, как избежать попадания в ловушку, и что нужно знать, чтобы не стать жертвой обмана.

Следует понимать такую вещь, что кредиты — это один из самых востребованных финансовых инструментов современности. В современном мире, где все движется слишком быстро, люди стараются получить кредиты как можно быстрее и проще. Однако, не все кредиты заканчиваются успешно для заемщиков. Мошенники постоянно придумывают новые схемы, чтобы обмануть людей, которые нуждаются в финансовой помощи. В этой статье я вам покажу некоторые из новых и популярных схем мошенничества в сфере кредитования и как их избежать.

Повышение интереса пользователей к заемным средствам стало главной причиной конкуренции среди финансовых организаций. Идя навстречу клиенту, они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало большой рост мошенничества при оформлении, выдаче кредитов и займов.

Основные схемы мошенничества в банковской сфере

Сегодня наиболее распространенные виды мошенничества в сфере кредитования чрезвычайно разнообразны. К сожалению, многие люди продолжают попадать в ловушки кредитных мошенников и становиться жертвами их коварных действий. Чтобы не стать одним из них, нужно знать основные виды мошенничества и остерегаться их.

Одним из популярных видов мошенничества в сфере кредитования является "моя история". Этот вид мошенничества использует хитрость, которая заключается в том, что кредитные мошенники пытаются убедить людей в том, что они являются представителями кредитных бюро и могут помочь им улучшить свою кредитную историю.

Как правило, кредитные мошенники начинают свои действия, звоня людям и говоря им о том, что у них плохая кредитная история, которую можно улучшить. Затем они предлагают свою помощь в обмен на деньги. Некоторые мошенники могут пойти даже дальше, предлагая свои услуги по подделке кредитной истории или угрожая жертвам насилием, если они не заплатят.

Другой распространенный вид мошенничества - это использование поддельных сайтов и рекламных объявлений. Кредитные мошенники могут создавать поддельные сайты, которые выглядят точно так же, как официальные сайты кредитных учреждений, и просить людей ввести свои личные данные или отправить деньги. Также они могут использовать рекламные объявления на сайтах, которые направляют людей на поддельные сайты, где они могут стать жертвами мошенничества.

Одним из способов защиты от мошенничества является проверка кредитной истории, прежде чем брать кредит. Это поможет избежать попадания в ловушку мошенников, которые пытаются предложить свой вариант.

Как и у любого мошенника, у мошенников в сфере кредитования есть множество инструментов для обмана и мошенничества. Одним из таких инструментов является создание фиктивных кредитных организаций. Они могут создавать свои собственные веб-сайты, документы и логотипы, чтобы выглядеть настоящими кредитными организациями. Часто они также могут использовать поддельные адреса, номера телефонов и электронные адреса, чтобы скрыть свою истинную личность и легко исчезнуть, если дело доходит до раскрытия.

Различают две категории мошенничества: 

• Обман кредитной организации;
• Обман заемщика.

Обман кредитной организации

К мошенничеству кредитора относят такие схемы обмана:

1. Поддельные данные. Самой распространенной схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или ее искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с места работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации;
2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заемщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и "левая" сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
6. Фиктивный малый бизнес. Заемщик регистрирует фирму и фальсифицирует ее финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает свое существование.
7. Корректирование данных компании. Финансовые данные организации подгоняются под необходимые условия кредитования.
8. Выведение активов. Заемщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Обман частного лица

Обман заемщика:

1.   Мошенничество сотрудников банка;
2. Оформление кредита на человека, не знающего об этом; 
3. Кредит другу;
4. Семейное мошенничество;
5. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентской базе данных и банковскому программному обеспечению, недобросовестные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения часто прибегают к следующим способам: 

• Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передает клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заемных средств. 
• Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт себе в карман, не оформляя никаких страховок. 
• Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита. 
• Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на свое имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок. 
• Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки. 
• В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределенный срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Оформление кредита на человека, не знающего об этом

Часто такая схема встречается при оформлении онлайн-заявок на кредит. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии. Либо мошенники воспользуются вашими персональными данными, которые вы могли неосмотрительно где-либо оставить и оформляют займы и кредиты на вас. И вы можете об этом узнать лишь намного позже, когда уже будет просрочка с платежами и прочими прелестями.

Мошенничество с использованием кредитных брокеров

Мошенники могут использовать услуги кредитных брокеров, чтобы получить доступ к личной информации жертвы. Кредитные брокеры обычно требуют определенную оплату за свои услуги, но мошенники могут представить себя брокерами и обмануть людей, попросив их перечислить деньги заранее. После получения денег, мошенники могут пропасть, не предоставив никаких услуг. Чтобы избежать попадания в ловушку, следует проверять кредитных брокеров на наличие лицензии и отзывов других пользователей.

Мошенничество с использованием онлайн-заявок на кредит

Мошенники могут создать поддельные веб-сайты, которые выглядят похоже на сайты кредитных компаний, чтобы получить доступ к личной информации жертвы. Они могут попросить жертву заполнить онлайн-заявку на кредит и предоставить свои личные данные, такие как имя, фамилия, адрес, номер социального страхования и т.д. Затем мошенники могут использовать эти данные для взлома банковских счетов или оформления кредитов на имя жертвы. Чтобы избежать попадания в ловушку, следует проверять URL-адрес веб-сайта и его подлинность.

Кредит другу

Непростая ситуация, когда друг просит стать поручителем, или вовсе уговаривает вас оформить кредит на себя, по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: “Хотите потерять друга - дайте ему взаймы”. Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на несколько лет вперед. Если в один прекрасный момент ваш друг перестанет платить кредит, то все обязательства лягут на ваши плечи. Лучше дайте сколько можете взаймы, и заранее смиритесь с тем, что деньги вам скорее всего не вернут.

Семейное мошенничество

Совсем недавно широкого размаха набрало так называемое “семейное” мошенничество, когда кредиты оформлялись на ближайших родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

"Подарочные" кредиты

Эта схема мошенничества заключается в том, что заемщику предлагается кредит, который выглядит как подарок. Это может быть предложение о кредите с низким процентом или даже бесплатным кредитом. Однако, в реальности, заемщик должен заплатить большие суммы денег за такой кредит в виде различных комиссий и платежей за обслуживание кредита.

Как избежать этой схемы: Никогда не берите кредиты, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Всегда читайте внимательно договор перед тем, как подписывать его, и убедитесь, что вы понимаете все условия.

Кредиты без проверки кредитной истории

Эта схема мошенничества заключается в том, что заемщикам предлагают кредиты без проверки кредитной истории. Это звучит заманчиво для людей с плохой кредитной историей, но на самом деле это может стать ловушкой. Мошенники могут использовать эту схему, чтобы получить доступ к личной информации заемщика или попросить заемщика заплатить за несуществующую услугу или товар.

Как избежать этой схемы: Если вы хотите взять кредит, но у вас плохая кредитная история, попробуйте найти легитимные кредитные компании, которые специализируются на кредитах для людей с плохой кредитной историей. Никогда не подписывайте договор, если вы не понимаете какое-то из его условий.

Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Многие торговые сети предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до этого. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести товар в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. 

В момент оформления кредита к нему подходит “посредник” и предлагает выкупить товар за 50 процентов с обещанием выплаты кредита, но просит внести лишь первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва якобы получает 50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако на самом деле посредник исчезает, а клиент остается без товара и с задолженностью перед банком. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно, ведь на всех документах стоят подписи клиента.

Долговые расписки

Долговые расписки - это юридически значимые документы, которые закрепляют долговые обязательства между кредитором и заемщиком. Часто мошенники используют долговые расписки в своих махинациях. Они могут убедить жертву взять кредит и выписать им долговую расписку, обещая быстрое получение денег или другие преимущества. Однако, когда наступает время возврата долга, мошенники исчезают, оставляя жертву с долгом и никакой возможности его погасить.

Кроме того, мошенники могут использовать фальшивые долговые расписки, которые выдаются в качестве залога за получение кредита. Они могут сделать поддельные документы, выглядящие точно так же, как настоящие долговые расписки, и продавать их жертвам. После того, как жертва выплатит долг, мошенники могут просто исчезнуть, оставив ее с фальшивой распиской, которая не имеет юридической силы.

Чтобы избежать мошенничества с долговыми расписками, следует быть осторожным и проверять все документы перед подписанием. Никогда не стоит брать кредиты у ненадежных кредиторов и неизвестных компаний. Если вы сомневаетесь в подлинности документа, обратитесь к юристу или к официальным кредитным учреждениям, которые могут проверить документ на подлинность.

И еще несколько видов мошенничества

Сюда я бы еще отнес покупку товаров в интернет-магазинах. Мошенники оформляют кредит на покупку товара без первоначального взноса по вашим паспортным данным и получают технику. После продают ее через онлайн-площадки.

Еще один распространенный способ мошенничества - это предложение заемщику получить кредит за небольшую комиссию заранее. Обычно мошенники просят оплатить эту комиссию до выдачи кредита, а затем исчезают, не предоставив никаких дальнейших услуг. Это может быть особенно опасным, если заемщик уже находится в финансовой затруднительной ситуации и готов заплатить деньги, чтобы получить кредит.

Кроме того, мошенники могут использовать схемы "отмывания" денег, чтобы украсть финансы у заемщиков. Это может происходить через использование нелегальных схем платежей или предложения выгодного инвестирования денег в обмен на большую прибыль. Часто такие схемы представлены как быстрые и легкие способы заработка, но на самом деле они могут быть очень опасными и уголовно наказуемы именно для вас.

Чтобы избежать стать жертвой кредитного мошенничества, следует быть внимательным при выборе кредитора и внимательно изучать условия кредита, включая процентную ставку, сроки погашения и скрытые комиссии. Также следует никогда не предоставлять личные данные, такие как номера социального страхования и банковских счетов, неизвестным или непроверенным лицам.

Если вы стали жертвой кредитного мошенничества, немедленно свяжитесь с кредитором и заявите о мошенничестве. Также рекомендуется обратиться в местный отдел полиции и предоставить им все необходимые документы и информацию, чтобы помочь им в расследовании дела. Будьте бдительны и осторожны при выборе кредитора, чтобы избежать потенциальных финансовых проблем и мошенничеств.

Моя история кредитного мошенничества

Не так давно я искал программы по рефинансированию кредитов и обратился в несколько фирм по подбору таких программ. Спустя несколько дней мне поступил, сначала один звонок.

Московский коммерческий банк?

Там сообщили, что есть банк, который одобрил мои условия по рефинансированию. Но у банка нет представительства в нашем регионе.

Мошеннический сайт

Но есть такой выход из положения. Банк резервирует мне расчетный счет, а я должен предоставить им данные одной из дебетовых карт стороннего банка к примеру. И по этой карте осуществить транзакцию, якобы, за межригианальную комиссию на расчетный счет предоставленный мне банком. Причем комиссия составит 13200 рублей, а мой ежемесячный платеж будет 13489 рублей.

И первый платеж будет составлять за вычетом этой комиссии всего 289 рублей. Заманчивое предложение! Это просто моя мечта! Я не только рефинансирую свой действующий кредит, но еще и получу немного сверху. И мой ежемесячный платеж даже меньше, чем у меня сейчас. Хотя срок такой же.

Реквизиты

Но в этом и вся замануха. Кто-то наверное доверится сразу. Но я уже обманутый не раз решил проверить даже просто по номеру лицензии в ЦБ РФ. И вот такой результат там.

Вообще значится под такой лицензией Киви-банк. Думаю дальнейшие проверки не буду показывать и так все ясно.

Транснефтьбанк?

Но пока я проверял одного, мне позвонили еще раз. Если в первом я разговаривал с девушкой с приятным голосом, то второй раз со мной говорил молодой человек.

Предложение и описание почти аналогично, но комиссия и ежемесячный платеж на пару тысяч рублей уже меньше. И другой банк.

Другой псевдо-банк

Я после и этого звонка еще больше убедился, что это мошенники.

Проверка их реквизитов.

Реквизиты другого псевдо-банка

И я уже ждал чего-то такого.

Справка Центробанка

Какой-то ПАРИБА БАНК имеет эту лицензию. Я просто не знаю что это за банк. Но и не суть. Все реквизиты они присылали в смс. Но набирая адрес в поисковой строке вручную выдает совсем другую информацию. Я не разбираюсь в этих тонкостях пока. Но из смс заходишь именно туда куда надо им.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если вы все же стали жертвой, и мошенники оформили на вас кредит, первое, что необходимо сделать это успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую и хладнокровную голову. Если вы начнете кричать на сотрудников банка - это только настроит их против вас. В организациях работают обычные люди, которые тоже совершают ошибки. Возможно ситуация разрешится до похода в полицию. Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке выписан другому лицу.

Если ситуация в финансовом учреждении не решена, можно предпринять следующие действия:

1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация указанная в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в “копеечку”. Но иногда в подобной ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства никому не нужны, особенно, если все же дело не будет решено в досудебном порядке - вы не убедите финансовую организацию, то придется доказывать все в суде.

Основные меры безопасности от мошенников

Вот несколько мер предосторожности, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

• Обязательно проверяйте рейтинг финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора отсутствует сайт или офис – сразу уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способы связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
• Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте свои персональные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных и сомнительных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством) под залог.
• Следите за всеми документами, которые подписываете, всегда внимательно их изучайте. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой до подписания. Если это невозможно в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам скрывать нечего.
• Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
• В случае потери паспорта незамедлительно подавайте заявление в правоохранительные органы.
• Чтобы избежать левых займов, можете контролировать собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с БКИ (бюро кредитных историй) или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях: запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и тому подобное, два раза в год это возможно делать абсолютно бесплатно.
• С особой осторожностью стоит относиться к операциям в сети. Покупать товары лучше в проверенных магазинах, а для оплаты желательно использовать специальные виртуальные карты. 
• Снимать деньги с банковских карт только в терминалах, расположенных в банках и крупных торговых центрах.

Выводы

Необходимо следить за своей кредитной историей и проверять ее регулярно. Если вы обнаружили какие-то неправильности или несанкционированные транзакции, немедленно обратитесь в банк или кредитную организацию.

Важно также помнить, что долговые расписки имеют юридическую силу и необходимо тщательно изучать их условия перед подписанием. Если вы не уверены в том, что можете выполнить обязательства, не берите на себя долговые обязательства, чтобы избежать неприятностей в будущем.

Даже несмотря на то, что мошенники в сфере кредитования становятся все более изобретательными и изощренными, неприятностей можно избежать, сели проявлять элементарную бдительность, это поможет предотвратить ошибки и защитить себя от недобросовестных людей.