Новые популярные виды, схемы мошенничества в сфере кредитования, моя история

Обновлено:

Повышение интереса пользователей к заемным средствам стало главной причиной конкуренции среди финансовых организаций. Идя навстречу клиенту, они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало большой рост мошенничества при оформлении, выдаче кредитов и займов.

Основные схемы мошенничества в банковской сфере

Кредиты, полученные незаконным путём, понятное дело, никогда не возвращаются, а жертвами аферистов становятся не только банки, но и рядовые граждане.

Различают две категории мошенничества: 

  • Обман кредитной организации;
  • Обман заемщика.

Обман кредитной организации

К мошенничеству кредитора относят такие схемы обмана:

  1. Поддельные данные. Самой распространенной схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или ее искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с места работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации;
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заемщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и "левая" сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заемщик регистрирует фирму и фальсифицирует ее финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает свое существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные организации подгоняются под необходимые условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заемщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Обман частного лица

Обман заемщика:

  1.   Мошенничество сотрудников банка;
  2. Оформление кредита на человека, не знающего об этом; 
  3. Кредит другу;
  4. Семейное мошенничество;
  5. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентской базе данных и банковскому программному обеспечению, недобросовестные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения часто прибегают к следующим способам: 

  • Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передает клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заемных средств. 
  • Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт себе в карман, не оформляя никаких страховок. 
  • Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита. 
  • Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на свое имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок. 
  • Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки. 
  • В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределенный срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Оформление кредита на человека, не знающего об этом

Часто такая схема встречается при оформлении онлайн-заявок на кредит. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии. Либо мошенники воспользуются вашими персональными данными, которые вы могли неосмотрительно где-либо оставить и оформляют займы и кредиты на вас. И вы можете об этом узнать лишь намного позже, когда уже будет просрочка с платежами и прочими прелестями.

Кредит другу

Непростая ситуация, когда друг просит стать поручителем, или вовсе уговаривает вас оформить кредит на себя, по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: “Хотите потерять друга - дайте ему взаймы”. Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на несколько лет вперед. Если в один прекрасный момент ваш друг перестанет платить кредит, то все обязательства лягут на ваши плечи. Лучше дайте сколько можете взаймы, и заранее смиритесь с тем, что деньги вам скорее всего не вернут.

Семейное мошенничество

Совсем недавно широкого размаха набрало так называемое “семейное” мошенничество, когда кредиты оформлялись на ближайших родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Многие торговые сети предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до этого. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести товар в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. 

В момент оформления кредита к нему подходит “посредник” и предлагает выкупить товар за 50 процентов с обещанием выплаты кредита, но просит внести лишь первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва якобы получает 50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако на самом деле посредник исчезает, а клиент остается без товара и с задолженностью перед банком. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно, ведь на всех документах стоят подписи клиента.

Сюда я бы еще отнес покупку товаров в интернет-магазинах. Мошенники оформляют кредит на покупку товара без первоначального взноса по вашим паспортным данным и получают технику. После продают ее через онлайн-площадки.

Моя история кредитного мошенничества

Не так давно я искал программы по рефинансированию кредитов и обратился в несколько фирм по подбору таких программ. Спустя несколько дней мне поступил, сначала один звонок.

Московский коммерческий банк?

Там сообщили, что есть банк, который одобрил мои условия по рефинансированию. Но у банка нет представительства в нашем регионе.

Но есть такой выход из положения. Банк резервирует мне расчетный счет, а я должен предоставить им данные одной из дебетовых карт стороннего банка к примеру. И по этой карте осуществить транзакцию, якобы, за межригианальную комиссию на расчетный счет предоставленный мне банком. Причем комиссия составит 13200 рублей, а мой ежемесячный платеж будет 13489 рублей.

И первый платеж будет составлять за вычетом этой комиссии всего 289 рублей. Заманчивое предложение! Это просто моя мечта! Я не только рефинансирую свой действующий кредит, но еще и получу немного сверху. И мой ежемесячный платеж даже меньше, чем у меня сейчас. Хотя срок такой же.

Но в этом и вся замануха. Кто-то наверное доверится сразу. Но я уже обманутый не раз решил проверить даже просто по номеру лицензии в ЦБ РФ. И вот такой результат там.

Вообще значится под такой лицензией Киви-банк. Думаю дальнейшие проверки не буду показывать и так все ясно.

Транснефтьбанк?

Но пока я проверял одного, мне позвонили еще раз. Если в первом я разговаривал с девушкой с приятным голосом, то второй раз со мной говорил молодой человек.

Предложение и описание почти аналогично, но комиссия и ежемесячный платеж на пару тысяч рублей уже меньше. И другой банк.

Я после и этого звонка еще больше убедился, что это мошенники.

Проверка их реквизитов.

И я уже ждал чего-то такого.

Какой-то ПАРИБА БАНК имеет эту лицензию. Я просто не знаю что это за банк. Но и не суть. Все реквизиты они присылали в смс. Но набирая адрес в поисковой строке вручную выдает совсем другую информацию. Я не разбираюсь в этих тонкостях пока. Но из смс заходишь именно туда куда надо им.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если вы все же стали жертвой, и мошенники оформили на вас кредит, первое, что необходимо сделать это успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую и хладнокровную голову. Если вы начнете кричать на сотрудников банка - это только настроит их против вас. В организациях работают обычные люди, которые тоже совершают ошибки. Возможно ситуация разрешится до похода в полицию. Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке выписан другому лицу.

Если ситуация в финансовом учреждении не решена, можно предпринять следующие действия:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация указанная в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в “копеечку”. Но иногда в подобной ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства никому не нужны, особенно, если все же дело не будет решено в досудебном порядке - вы не убедите финансовую организацию, то придется доказывать все в суде.

Основные меры безопасности от мошенников

Вот несколько мер предосторожности, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

  • Обязательно проверяйте рейтинг финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора отсутствует сайт или офис – сразу уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способы связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  • Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте свои персональные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных и сомнительных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством) под залог.
  • Следите за всеми документами, которые подписываете, всегда внимательно их изучайте. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой до подписания. Если это невозможно в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам скрывать нечего.
  • Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  • В случае потери паспорта незамедлительно подавайте заявление в правоохранительные органы.
  • Чтобы избежать левых займов, можете контролировать собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с БКИ (бюро кредитных историй) или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях: запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и тому подобное, два раза в год это возможно делать абсолютно бесплатно.
  • С особой осторожностью стоит относиться к операциям в сети. Покупать товары лучше в проверенных магазинах, а для оплаты желательно использовать специальные виртуальные карты. 
  • Снимать деньги с банковских карт только в терминалах, расположенных в банках и крупных торговых центрах.

Выводы

Даже несмотря на то, что мошенники в сфере кредитования становятся все более изобретательными и изощренными, неприятностей можно избежать. Если проявлять элементарную бдительность, это поможет предотвратить ошибки и защитить себя от недобросовестных людей.

Прошу взять на вооружение такую информацию и не попадаться на уловки мошенников. Хватит их кормить нашей доверчивостью!

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение